«Исследование ясно показывает, что в Эстонии потребительские кредиты в первую очередь берутся для покрытия различных непредвиденных расходов. Целых 32% респондентов указали именно неожиданные затраты как основную причину. Это подтверждает, что жители Эстонии склонны к более взвешенному и сдержанному финансовому поведению и не финансируют эмоциональные покупки за счет заемных средств», — отметил руководитель бизнес-подразделения Inbank в Эстонии Ханно Ладвас.

Среди причин использования потребительских кредитов чаще всего назывались покупка или ремонт автомобиля (31%), ремонт и обустройство жилья (26%), а также приобретение электроники и бытовой техники (25%). Кроме того, 15% респондентов использовали потребительский кредит для покрытия расходов, связанных со здоровьем.

Если исследование 2024 года показывало, что потребительские кредиты чаще использовались для удобственных покупок, связанных с домом и электроникой, то результаты этого года указывают на явный рост доли более практичных и неизбежных расходов.

Рассрочка как осознанный выбор

За последние три года почти пятая часть жителей Эстонии использовала потребительский кредит или рассрочку. Хотя к потребительским кредитам в Эстонии в целом относятся осторожно, рассрочка стала для многих осознанным инструментом планирования расходов.

«Особенно показательно, что 85% респондентов заявили, что рассматривают рассрочку уже на этапе планирования покупки. Это подтверждает, что решение не принимается импульсивно на кассе — люди заранее продумывают свои финансовые обязательства», — отметил Ладвас.

Результаты исследования также показывают, что использование рассрочки стало более осознанным в целом. Лишь около 10% респондентов приняли решение воспользоваться рассрочкой непосредственно на кассе.

«По сравнению с прошлогодним исследованием, когда большую роль играло удобство в момент покупки, финансовое поведение потребителей стало значительно более продуманным. Общая экономическая ситуация и низкий уровень уверенности потребителей заставляют более тщательно планировать расходы и внимательнее относиться к принятию финансовых обязательств», — пояснил Ладвас.

Почти половина респондентов (49%) назвала основной причиной использования рассрочки необходимость распределить крупный разовый расход, чтобы совершить необходимую покупку, которую иначе они не могли бы себе позволить. Кроме того, треть респондентов отметила, что использует рассрочку как осознанный способ разделения расходов для поддержания баланса ежемесячного бюджета. 29% указали причиной низкий или нулевой процент. В этом году 13% жителей Эстонии планируют использовать решения с рассрочкой.

Несмотря на то, что торговцы считают решения «покупай сейчас, плати позже» растущим трендом, а данные Inbank показывают рост числа таких договоров на 48% в сравнении 2024 и 2025 годов, исследование показывает, что значительная часть потребителей с ними еще не сталкивалась. Те, кто пользовался этой услугой, основным преимуществом назвали возможность разделить платеж на несколько месяцев без дополнительных комиссий.

«Это рациональный способ краткосрочно распределить расходы и избежать ситуации, когда одна крупная покупка создает дыру в ежемесячном бюджете. Потребители все чаще ищут решения, которые поддерживают осознанное ведение бюджета», — добавил руководитель бизнес-подразделения Inbank в Эстонии.

Исследование было заказано Inbank AS и проведено исследовательской компанией Kantar Emor в ноябре 2025 года. В онлайн-опросе приняли участие 1192 жителя Эстонии в возрасте от 18 до 74 лет. Выборка является репрезентативной по полу, национальности, возрасту и месту проживания.