27-летняя Мария (имя изменено - прим.ред.) недавно приобрела свою первую квартиру. „Я долго следила за рынком недвижимости, но так как спешки с покупкой не было, я ждала „своё“ жильё и одновременно копила деньги на первый взнос. Когда несколько месяцев назад появилось объявление о квартире, которая казалась мне идеальной, долго раздумывать не пришлось — мечта нашлась, банк одобрил кредит. Потом были нотариус, ключи, радость… и пустая комната“, — рассказывает Мария о процессе покупки.

Девушка подошла к обустройству квартиры с серьёзным планом и составила таблицу с необходимыми вещами и примерной их стоимостью. „Хотя квартира казалась готовой для заселения, у меня не было мебели, и я хотела кое-что изменить. Список нужного оказался длинным, и встал вопрос — как всё это приобрести, если все сбережения ушли на первый взнос? К тому же ежемесячный платёж по кредиту из-за высоких процентных ставок довольно большой. А так как это мой первый настоящий дом, хочется приобрести качественные и долговечные вещи, а не временные“, — делится Мария.

Руководитель отдела кредитования Inbank Эвелин Рахкема отмечает, что многие недооценивают дополнительные расходы, связанные с покупкой жилья. „Беря кредит, стоит учитывать и траты на обустройство, и на первичную технику — ведь они могут составить несколько тысяч евро“.

„К сожалению, не всегда есть возможность взять кредит на жильё в такой сумме, чтобы покрыть и ремонт, и обустройство. Поэтому нередко вся сумма накоплений уходит на первый взнос“, — объясняет Рахкема, добавляя, что зачастую кредит берут на максимальную сумму, разрешённую банком. По данным LHV, в 2024 году средняя сумма кредита составляла около 142 000 евро.

„В идеале стоит заранее накопить резервный фонд, помимо первого взноса — на мебель, технику, услуги нотариуса и, при необходимости, мелкий ремонт“, — советует Рахкема. Однако на практике это возможно далеко не для всех, особенно для молодых.

„Нужно начать с составления списка работ и покупок, которые необходимо сделать, и выяснить их точную стоимость. При этом важно отделить первоочередные траты от тех, что можно отложить. При покупке мебели и техники стоит узнать, можно ли оплатить их частями без процентов — это поможет распределить расходы“, — говорит Рахкема.

Предпочтение — беспроцентным вариантам оплаты

Рахкема добавляет, что большинство крупных магазинов техники и мебели предлагают рассрочку и популярную схему „купи сейчас — плати потом“. Конечно, любая рассрочка — это обязательство, но для потребителя разумнее использовать беспроцентные предложения, чем кредиты с высокими ставками. Тем не менее, подобные решения в контексте обустройства дома чаще подходят для небольших покупок — в 2024 году средний чек по такой схеме составлял около 300 евро.

Часто при обустройстве нового жилья также используют кредитные карты. Однако, по словам Рахкема, это может оказаться дорогим вариантом. „С одной стороны, кредитка предоставляет гибкость, но с другой — проценты по ней быстро накапливаются. Если нужно приобрести много вещей или, скажем, обновить ванную или кухню, что требует больших затрат, лучше рассмотреть ремонтный или потребительский кредит. В долгосрочной перспективе процентная ставка по целевому кредиту без залога может быть в разы ниже, чем при использовании рассрочек или кредитной карты“, — подчёркивает она.

Мария соглашается: покупка квартиры не заканчивается у нотариуса — она начинается с него. „И если все сбережения ушли на покупку, дальше нужно действовать разумно — шаг за шагом и с таким бюджетом, который позволяет спокойно дышать, не задыхаясь от расходов“, — заключает она.